استثمارثقافة مالية

أفضل تطبيقات الجوال للمستثمرين المبتدئين

13 تطبيق تساعدك على تنويع استثماراتك وإدارتها بشكل فعال

عندما يتعلَّق الأمر بتأمين مستقبلك المالي، يُعَد الاستثمار أفضل وسيلة لتنويع مصادر دخلك وتنمية ثروتك. ولكن إذا كنت لا تزال مبتدئًا في عالم الاستثمار، فقد ينطوي الأمر على بعض الصعوبة في معرفة أفضل طريقة للانخراط في عالم الاستثمار.

حاليًا، وفي ظل القفزات الهائلة التي تشهدها التقنية الحديثة، أصبح هناك العديد من تطبيقات الجوال التي من شأنها مساعدة أي شخص على البدء في الاستثمار بكفاءة. ومن خلال هذه المقالة، سنستعرض أفضل 13 تطبيقًا للمستثمرين المبتدئين، والتي يمكن من خلالها تنويع محفظتك الاستثمارية وتحقيق عوائد مجزية على الاستثمار.

وعند دخول عالم الاستثمار، لا تنس أن الأمر ينطوي على توقعات بالربح والخسارة. ومن الحكمة أن تلجأ إلى تنويع استثماراتك لتقليل مستوى المخاطر المرتبطة بنوع واحد من الاستثمار. وفي هذا الصدد، يقول كريس راولي، الرئيس التنفيذي لشركة Harvest Returns “يساعد تنويع الاستثمارات على إدارة مخاطر الاستثمار وحماية العوائد من تقلُّبات السوق ومن التضخُّم”.

وفيما يلي أفضل 13 تطبيقًا للمستثمرين المبتدئين

1- تطبيق SoFi Invest

تقييم متجر آبل ستور 4.8 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4.1 من 5 نجوم

يُعَد تطبيق SoFi Invest أحد أفضل تطبيقات الاستثمار في متجر Apple Store، وهو تطبيق مُصمَّم خصيصًا لجميع المستثمرين مهما كان مستوى الخبرة الذي يتمتعون به. ومن خلال هذا التطبيق، يستطيع المستثمرين المبتدئون اختيار ميزة الاستثمار الآلي والسماح لخبراء التطبيق بتنمية ثروتك. ويستطيع المستثمرون الأكثر خبرة تنويع محافظهم الاستثمارية لتشمل الأسهم والعملات الرقمية المُشفَّرة وصناديق الاستثمار المتداولة. ومن خلال عروض التطبيق ذات الأسعار المعقولة، تستطيع التداول بدون عملات نظير دولار واحد فقط.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا يوجد
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • منصة سهلة الاستخدام
  • التداول بأسعار معقولة
  • تتوفَّر خيارات الاستثمار في حصص من الأسهم
  • إمكانية التخطيط المالي بدون تكلفة

عيوب التطبيق:

  • خيارات الاستثمار محدودة

2- تطبيق Betterment

تقييم متجر آبل ستور 4.8 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4.6 من 5 نجوم

تطبيق Betterment هو تطبيق مُصمَّم خصيصًا لمساعدتك على الوصول إلى أهدافك الاستثمارية. وهذا التطبيق مثالي للمستثمرين المبتدئين، إذ إنه يعتني بجميع أمور الاستثمار، ومن بينها إدارة الأموال واستثمارها وإعادة موازنة المحفظة الاستثمارية. ويُقدِّم التطبيق خطتين للاستثمار وهما: الخطة الرقمية (0.25% من رصيدك) والخطة بريميوم (0.4% من رصيدك).

سمات التطبيق:

  • الرسوم: رسوم سنوية بقيمة 0.25% أو 0.4% من رصيدك، ورسوم متنوِّعة
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد للخطة الرقمية و100,000 دولار للخطة بريميوم

مزايا التطبيق:

  • منصة موجهة نحو تحقيق الأهداف
  • القيام بالاستثمار نيابة عنك

عيوب التطبيق:

  • تُفرَض رسوم سنوية لتقديم المشورة (وتكون مرتفعة مع الأرصدة الكبيرة)
  • الحد الأدنى للرصيد مرتفع مع خطة بريميوم

3- تطبيق Fundrise

تقييم متجر آبل ستور 4.8 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4.6 من 5 نجوم

تستطيع تنويع محفظتك الاستثمارية عن طريق الاستثمار في قطاع العقارات. ولكن الاستثمار في هذا القطاع ليس سهلاً نظرًا للتكلفة المرتفعة للاستثمار. ومن خلال تطبيق Fundrise، يستطيع المستثمرون، سواء كانوا مبتدئين أو مُتمرِّسين، الاستثمار في قطاع العقارات. وفي غضون دقائق معدودة، تستطيع إنشاء حساب باستخدام حد أدنى منخفض للاستثمار، بالإضافة إلى اختيار إستراتيجية الاستثمار المفضلة لديك. وسوف يقوم التطبيق بتنويع محفظتك الاستثمارية.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: 0.15% رسوم استشارات سنوية / 0.85% رسوم إدارة أصول سنوية للمحافظ القياسية
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: 500 دولار لحساب المبتدئين / حد أدنى مختلف لكل نوع من أنواع الحسابات الأخرى

مزايا التطبيق:

  • الرسوم منخفضة والحد الأدنى للرصيد منخفض
  • متاح للمستثمرين المبتدئين
  • ضمان لمدة 90 يومًا
  • المصادقة ذات العاملين والأمن البيومتري

عيوب التطبيق:

  • غير مناسب للاستثمار قصير الأجل
  • الاستثمارات ليست سائلة

4- تطبيق Charles Schwab

تقييم متجر آبل ستور 4.8 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 3.1 من 5 نجوم

يُعَد تطبيق Charles Schwab خيارًا رائعًا للمستثمرين المبتدئين الراغبين في التعلُّم والاستفادة مما تعلَّموه. وتشمل العروض البحثية المجانية في هذا التطبيق عرض الأخبار في الوقت الفعلي وإصدار مجلة ربع سنوية وتوفير تقارير بحثية وأراء الخبراء. وتوفِّر هذه المنصة أيضًا مجموعة كبيرة ومتنوِّعة من خيارات الاستثمار. وبالإضافة إلى تحسين مهاراتك الاستثمارية، تستطيع الاستفادة من التطبيق في التداول ومراقبة وضعك المالي في جميع الأوقات، بالإضافة إلى تخصيص تجربة الاستثمار الخاصة بك من خلال التنبيهات والمُلخَّصات والإشعارات. ويُقدِّم التطبيق أيضًا نقاطًا إضافية للمبتدئين، ولا يفرض أي رسوم سنوية أو أي رسوم على عدم النشاط.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا يوجد
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • تتوفَّر خيارات استثمارية متنوِّعة
  • هناك عروض بحثية وافرة
  • لا توجد رسوم أو حد أدنى للرصيد
  • الأمن البيومتري

عيوب التطبيق:

  • التحويل النقدي للمبالغ غير المُستثمَرة صغير

5- تطبيق Acorns

تقييم متجر آبل ستور 4.7 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4.4 من 5 نجوم

يقول جيك هيل، مؤسِّس DebtHammer، “حتى إذا لم يكن لديك الكثير من الأموال لاستثمارها، يجب عليك تنويع استثماراتك دون إرهاق وضعك المالي.” ومع تطبيق Acorns، أصبح الاستثمار سهلاً بصرف النظر عن كمية الأموال التي تمتلكها. وفي أقل من 5 دقائق، تستطيع إنشاء حساب والبدء في الاستثمار من خلال خطط استثمار مختلفة (لايت (1 دولار) – شخصية (3 دولار) – عائلية (5 دولار) شهريًا). ووفقًا لخطتك، تستطيع استثمار أي مبالغ صغيرة أو الادخار من أجل التقاعد أو إنشاء حسابات استثمارية لأبنائك. ويستطيع المبتدئون البدء في الاستثمار دون الحاجة إلى التفكير في الأمر، وسيتولى فريق من المستشارين تقديم الدعم في أي وقت.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: من 1 إلى 5 دولار شهريًا
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد لفتح الحساب/ 5 دولار للاستثمار

مزايا التطبيق:

  • يتم استثمار الأموال المتبقية من المشتريات تلقائيًا
  • يتوفَّر مستشار آلي
  • يتوفَّر دعم تثقيفي واستثماري
  • يتم استرداد النقود لدى بعض متاجر التجزئة

عيوب التطبيق:

  • الرسوم الشهرية مرتفعة مقارنة بأرصدة الحسابات الصغيرة
  • المحفظة الاستثمارية صغيرة
  • لا يمكنك بناء محفظتك الاستثمارية

6- تطبيق Stash

تقييم متجر آبل ستور 4.7 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 3.9 من 5 نجوم

يُركِّز تطبيق Stash على تبسيط الاستثمار للأشخاص العاديين، ويُعَد خيارًا مثاليًا لتنمية الثروة. ومن خلال هذا التطبيق، تستطيع الاستثمار في حصص من الأسهم من خلال واحدة من خطط الاشتراك الثلاث المتوفِّرة في التطبيق. وهذه الخطط هي Stash Beginner (نظير 1 دولار شهريًا) وStash Growth (نظير 3 دولار شهريًا) وStash+ نظير 5 دولار شهريًا). ويتوفِّر في التطبيق مركز تعليمي رائع مع منشورات تُبقيك على اطلاع دائم بأخبار المال والاستثمار. وعندما يقوم الأعضاء الجُدُد بإنشاء حساب وإيداع 5 دولار على الأقل في المحفظة الشخصية، سوف يُقدَم التطبيق لهم 10 دولار يمكن استخدامها في الاستثمار.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: من 1 إلى 9 دولار شهريًا
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد للمحفظة الشخصية: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • تتوفَّر موارد تعليمية
  • هناك استشارات استثمارية مُخصَّصة
  • ميزة الاستثمار التلقائي

عيوب التطبيق:

  • الرسوم الشهرية مرتفعة مقارنة بأرصدة الحسابات الصغيرة
  • توجد 4 نوافذ فقط للتداول

7- تطبيق Stockpile

تقييم متجر آبل ستور 4.7 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4.2 من 5 نجوم

يمكن للمبتدئين البدء في الاستثمار بأقل من 5 دولارات، حيث يمكنهم شراء حصص في الأسهم بأي مبالغ أو باستخدام بطاقات الهدايا. ومن خلال هذا التطبيق، تستطيع الاختيار من بين مجموعة كبيرة ومتنوِّعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة دون فرض أي رسوم على الحساب. وسوف تدفع عمولة صغيرة تبلغ 99 سنتًا لكل معاملة. ويتيح لك تطبيق Stockpile البدء في استثمار أي مبالغ، بالإضافة إلى تقديم دروس تعليمية موجزة.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا يوجد
  • العمولات: 99 سنتًا لكل معاملة
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • تتوفَّر بطاقات هدايا قابلة للاسترداد
  • إمكانية الاستثمار في حصص من الأسهم
  • تتوفَّر موارد تعليمية

عيوب التطبيق:

  • لا يوجد تداول في الوقت الفعلي
  • يتم فرض عمولة على كل معاملة

8- تطبيق Public

تقييم متجر آبل ستور 4.7 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4 من 5 نجوم

إذا كنت تحب وسائل التواصل الاجتماعي وتتطلَّع إلى دخول عالم الاستثمار، فإن تطبيق Public هو خيارك المثالي. ويتيح هذا التطبيق للمبتدئين إمكانية شراء حصص من الأسهم في الشركات المُفضَّلة لديهم نظير أي مبلغ يتم تحديده، ودون أي عمولات. ويستفيد المستثمرون المبتدئون أيضًا من طبيعة التطبيق الاجتماعية، حيث تتوفَّر لهم فرصة التعلُّم والاستفادة من خبرات الآخرين، وكذلك مشاركة خبراتهم الخاصة.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا يوجد
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • طبيعة التطبيق الاجتماعية
  • يتوفَّر برنامج للإحالة
  • إمكانية الاستثمار في حصص من الأسهم

عيوب التطبيق:

  • خيارات الاستثمار محدودة

9- تطبيق Invstr

تقييم متجر آبل ستور 4.6 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4.3 من 5 نجوم

من خلال تطبيق Invstr، يستطيع المبتدئون ممارسة الاستثمار قبل استخدام الأموال الحقيقية. يمكنك تنزيل هذا التطبيق مجانًا، وبعد التسجيل، سوف تتعلَّم مبادئ الاستثمار من خلال Invstr Academy. ويحتوي هذا التطبيق على Fantasy Finance League، والذي تستطيع من خلاله ممارسة الاستثمار وتطبيق المعلومات التي اكتسبتها والفوز بجوائز عديدة. وبعد اكتساب الخبرة اللازمة، يمكنك الاستثمار في الأسهم بدولار واحد.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: تصل إلى 3.99 دولار شهريًا، ورسوم السحب والإيداع
  • العمولات: 2.99 دولار لكل معاملة كاملة و99 سنتًا لكل معاملة جزئية
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد، ولكن يُطلَب حد أدنى يبلغ 25,000 دولارًا للتداول اليومي

مزايا التطبيق:

  • التدريب على الاستثمار دون المخاطرة بالأموال
  • تتوفَّر موارد تعليمية
  • هناك مجتمع استثماري ضخم
  • يتم تقديم رؤى خاصة بالأداء وإنشاء المحفظة الاستثمارية

عيوب التطبيق:

  • عدد المعاملات محدود يوميًا (ولكن عدد المعاملات يصبح غير محدود في حالة الاشتراك في التطبيق)
  • يتم الاستثمار في الأسهم الأمريكية فقط
  • يتم فرض الكثير من الرسوم

10 تطبيق M1 Finance

تقييم متجر آبل ستور 4.6 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 4.3 من 5 نجوم

تطبيق M1 Finance هو منصة استثمارية توفِّر الكثير من المرونة للمستثمرين المبتدئين. ومن خلال هذا التطبيق، يمكنك اختيار محفظة استثمارية مُعَدة مُسبقًا أو تطوير إستراتيجية استثمار خاصة بك عن طريق إنشاء محفظة استثمارية مُخصَّصة مجانًا. ويمكنك أيضًا الاستفادة من الاستشارات الآلية وإعادة موازنة حسابك.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا توجد رسوم شهرية أو سنوية، ولكن هناك رسوم عدم نشاط قدرها 20 دولارًا، بالإضافة إلى غيرها من الرسوم
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: من 100 إلى 500 دولار

مزايا التطبيق:

  • إمكانية تخصيص الاستثمار
  • ميزة الاستثمار الآلي
  • إمكانية الاستثمار في حصص من الأسهم

عيوب التطبيق:

  • الحد الأدنى للرصيد 100 دولار
  • يتم فرض رسوم لعدم النشاط
  • تتوفَّر نافذة للتداول الصباحي فقط للحسابات المجانية

11- تطبيق TD Ameritrade

تقييم متجر آبل ستور 4.5 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 2.9 من 5 نجوم

يُعَد هذا التطبيق الحائز على العديد من الجوائز مثاليًا للمستثمرين المبتدئين والمُتمرِّسين على حد سواء. ويوفِّر التطبيق مقاطع فيديو تعليمية للمبتدئين دون عمولات ودون حد أدنى للرصيد. ويوفِّر التطبيق أيضًا بحثًا مجانيًا في شكل تقارير لاتجاهات السوق وغيرها من التحديثات. كما يمكنك أيضًا إعداد تنبيهات للأسعار، والحصول على عروض أسعار في الوقت الفعلي. ويمكنك أيضًا متابعة محفظتك الاستثمارية عبر الهاتف أو الجهاز اللوحي أو ساعة آبل.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا يوجد
  • العمولات: لا يوجد بالنسبة للأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة وخيارات التداول عبر الإنترنت (65 سنتًا رسوم عقد الخيارات)
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • تتوفَّر عروض بحثية وتعليمية كثيرة
  • تتوفَّر خيارات استثمار متنوِّعة
  • يتوفَّر دعم للعملاء

عيوب التطبيق:

  • لا يوجد استثمار في حصص من الأسهم
  • يتم فرض رسوم برنامج المستشار (نسبة من الأصول المدارة)

12- تطبيق E*TRADE

تقييم متجر آبل ستور 4.5 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 2.2 من 5 نجوم

تطبيق E*TRADE هو تطبيق آخر حائز على العديد من الجوائز، وهو يتيح إمكانية الاستثمار للمبتدئين دون عمولات ومن خلال واجهة تطبيق سهلة الاستخدام. ويحتوي التطبيق على مجموعة كبيرة من الاستثمارات، وهو متوافق مع الهواتف المحمولة والأجهزة اللوحية وساعات آبل. ومن خلال هذا التطبيق، يستطيع المستخدمون الاطلاع على أحدث الأخبار ومتابعة قنوات بلومبيرغ وغيرها من الأبحاث التي تجريها جهات خارجية، وذلك من أجل البقاء على اطلاع دائم على أحدث اتجاهات السوق. وهناك أيضًا فيديو توضيحي للتعريف بالمنصة.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا يوجد
  • العمولات: لا يوجد بالنسبة للأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة وخيارات التداول عبر الإنترنت (65 سنتًا رسوم عقد الخيارات و1.50 دولار للعقود الآجلة و1 دولار للسندات)
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • تتوفَّر عروض بحثية كثيرة
  • تتوفَّر خيارات استثمار متنوِّعة
  • تتوفَّر واجهة تطبيق سهلة الاستخدام
  • يتوفَّر دعم للعملاء
  • التطبيق متوافق مع ساعة آبل

عيوب التطبيق:

  • ارتفاع الحد الأدنى للرصيد والرسوم بالنسبة للمحافظ الاستثمارية المُدارة

13- تطبيق Robinhood

تقييم متجر آبل ستور 4.1 من 5 نجوم/ تقييم متجر جوجل بلاي 1.1 من 5 نجوم

يوفِّر هذا التطبيق للمستثمرين المبتدئين فرصة الاستثمار دور أي رسوم أو عمولات أو حد أدنى للرصيد. ومن خلال هذا التطبيق، يستطيع المستخدمون تخصيص محافظهم الاستثمارية والتداول في الوقت الفعلي والاستثمار في حصص من الأسهم بأي مبالغ. ويوفِّر البرنامج أيضًا للمستثمرين المبتدئين فرصة الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، ويستطيع المستخدمون الجُدُد الحصول على السهم الأول مجانًا.

سمات التطبيق:

  • الرسوم: لا يوجد / 5 دولار شهريًا لحساب Robinhood Gold
  • العمولات: لا يوجد
  • الحد الأدنى للرصيد: لا يوجد

مزايا التطبيق:

  • يمكن الاستثمار في حصص من الأسهم
  • تتوفَّر خيارات العملات الرقمية المُشفَّرة

عيوب التطبيق:

  • لا تتوفَّر أبحاث مجانية
  • لا تتوفَّر خيارات استثمار للتقاعد
  • لا تتوفَّر إمكانية الاستثمار في السندات أو الصناديق المشتركة

شارك برأيك!

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى